知っておきたい年金と税金の話

佐藤健2026-07-22

年金を受け取り始めたばかりの頃は、毎月の入金に安心する一方で、税金のことまで頭が回らない人が多いようです。でも、実際に確定申告の時期が近づくと、意外と複雑なルールに戸惑うケースが少なくありません。

まず基本として、老齢基礎年金や老齢厚生年金は「雑所得」として扱われます。公的年金等控除という仕組みがあり、一定額までは税金がかかりません。65歳未満と65歳以上で控除額が違うので、自分の年齢を確認してから計算してみてください。

控除額の目安を知る

65歳以上の方の場合、公的年金等の収入が158万円以下なら所得税がかからないケースがほとんどです。ただし、住民税は自治体によって若干異なります。年金以外にパートや投資収入がある人は、合計所得金額をしっかり把握することが大切です。

年金生活者でも、医療費が年間10万円を超えた場合や、介護保険料を支払っている場合は控除の対象になります。領収書をきちんと保管しておくと、還付金が戻ってくる可能性があります。

最近はe-Taxを使って自宅から申告できるので、税務署まで出向く必要がなくなりました。マイナンバーカードをお持ちの方は特に便利です。操作が不安な場合は、近くの確定申告相談会場でスタッフに教えてもらうのも良い方法です。

これらの質問に対しては、個別の収入状況によって答えが変わります。目安として、年金収入のみで生活している場合は控除を最大限に活用すれば税負担をかなり抑えられます。

「税金のことは後回しにしがちですが、早めに準備しておくと気持ちが楽になります」

最後に、税制は毎年少しずつ変わります。最新情報は国税庁のサイトや最寄りの税務署で確認することをおすすめします。

年金と税金の関係を理解しておくと、老後の生活設計がより現実的になります。わからないことは一人で抱え込まず、家族や専門家に相談してみてください。